Финансовая независимость: пошаговая инструкция

Анна Всехсвятская

Череда непредвиденных расходов, долги, кредиты и прочие денежные обязательства вселяют мысли о финансовой независимости как о чём-то недосягаемом. Она почти как НЛО: многие о ней говорят, но мало кто в неё действительно верит. «Какое богатство? У меня нет денег, я живу от зарплаты до зарплаты» – думают многие. Возможно ли каждому из нас достичь финансовой свободы? Основатель Академии «Время в порядке», эксперт по тайм-менеджменту и личной эффективности Анна Всехсвятская подготовила для How to Green на простую и понятную пошаговую инструкцию, как это сделать.

Финансовая свобода – это состояние, когда вы руководите своими денежными потоками, а не наоборот. В этом случае вы не боитесь потерять работу, свободны в выборе профессии и можете искать своё призвание в любой области, начиная карьеру с нуля. Вы не трясётесь за свою ежемесячную зарплату, уверены в завтрашнем дне и реализуете свои мечты. Можно сказать, что человек почувствует себя финансово свободным, если у него будет достаточно денег на всю оставшуюся жизнь. Согласно исследованиям финансовых институтов США, миллениалы – первое поколение, которое планирует финансовую свободу вместо пенсии. Стать финансово независимым человеком может каждый, кто осознал личную ответственность за своё будущее и готов приступить к активным действиям.shutterstock_664585063.jpg

Шаг 1. Определите точку, в которой вы сейчас находитесь

Оцените состояние своих финансов на сегодняшний день:

Уровень 1 – финансовая яма: расходы превышают доходы, нет накоплений, есть долги.

Уровень 2 – финансовая нестабильность: доходы равны расходам, накоплений ноль. Денег на непредвиденные расходы нет, поэтому вероятность скатиться в финансовую яму очень высока.

Уровень 3 – финансовая безопасность: доходы превышают расходы, есть неприкасаемый денежный запас (сбережения, которых хватит минимум на полгода вперёд в случае, если исчезнет основной источник дохода).

Уровень 4 – финансовая стабильность: доходы превышают расходы, есть «подушка безопасности», вы постоянно наращиваете свой капитал и пробуете инвестировать.

Уровень 5 – финансовая свобода: деньги генерируются без вашего непосредственного участия с помощью пассивных источников дохода.

Осознав, на каком уровне вы сейчас находитесь, вы поймёте, какие задачи являются для вас более актуальными, а какие – долгосрочными. Это поможет вам верно расставить приоритеты и быстрее достичь материального благополучия.

Шаг 2. Оптимизируйте расходы

Сместите фокус с потребления ресурсов на их накопление. Начните вести личный бюджет, фиксируйте доходы, расходы и анализируйте траты. Если делать это в мобильном приложении типа CoinKeeper, это займёт не более 10 минут в день, зато вы увидите статистику, сократите пустые траты, избавитесь от долгов и высвободите деньги на важные вещи. Экономисты ведущих мировых держав давно раскрыли перед своими гражданами тактику личного бюджетирования как ключевого инструмента управления финансами.shutterstock_379575652.jpg

Шаг 3. Создайте «подушку безопасности»

Ежемесячно откладывайте минимум 10% на формирование «подушки безопасности» – это подстраховка в размере 10–12 ваших месячных зарплат, чтобы в случае потери стабильного дохода держаться какое-то время на плаву. Эту сумму лучше держать на краткосрочном депозите в высоколиквидной валюте или в других надёжных активах (например, в золоте).

Допустим, ваши ежемесячные расходы составляют 100 000 рублей в месяц. Ваша «финансовая подушка» должна составлять 100 000 * 12 = 1 200 000 рублей. Эта сумма покроет годовые расходы в случае потери работы и позволит вам сохранить прежний уровень жизни. В течение года у вас будет возможность найти новый источник дохода.

Шаг 4. Развивайте в себе мышление бизнесмена, а не наёмного работника

Финансовый прогресс невозможен без личностного роста. Часто человек мечтает много зарабатывать, прилагает массу усилий, а деньги к нему просто не идут. Одна из причин – скрытый страх денег, который заложен в подсознании многих людей. На пути к финансовой свободе вы можете столкнуться с ограничивающими убеждениями типа «Деньги – это зло, грязь и сплошные риски», «Честным трудом много не заработаешь», «Денег всегда мало».

Если подобные мысли крутятся в вашей голове – как бы вы ни мечтали о финансовой свободе, вы никогда её не достигнете. Все ваши благие начинания будет тормозить мысль «Нет денег – нет проблем». Вывести свой иррациональный страх быть богатым на осознанный уровень – ещё один шаг, который приблизит вас к финансовому прорыву.shutterstock_1041392458.jpg

Ограничивающие денежные установки необходимо преобразовать в следующие: «Я автор своей жизни, я сам создаю свою реальность», «Я смогу выбраться на новый уровень жизни, у меня есть все необходимые ресурсы для этого», «Деньги – это легко», «Каждый должен быть богатым».

Признайте, что финансовая независимость – мечта любого здравомыслящего человека, живущего в современном обществе. Ведь, решив проблему дефицита денег, равносильную плохому питанию и пребыванию в вечном стрессе, вы измените к лучшему не только свою реальность. Вы вдохновите своим примером окружающих и таким образом поможете им изменить свою жизнь. Плюс, став богатым, сможете регулярно отчислять средства на благотворительность. Так вы внесёте посильный вклад в совершенствование мира в целом.

Шаг 5. Формулируйте чёткие оцифрованные финансовые цели

Выражайте свои финансовые цели не абстрактно («Хочу стать богатым»), а в денежном или материальном эквиваленте. Например: увеличить свой капитал на 200 000 рублей, накопить 3000 $ для инвестирования в ценные бумаги (денежные цели), купить квартиру за 12 000 000 рублей (материальная цель).

По срокам реализации цели могут быть краткосрочными (до трёх месяцев), среднесрочными (до года), долгосрочными (свыше года). Среднесрочные и долгосрочные цели следует разбивать на промежуточные краткосрочные. После этого можно оценить достижимость поставленной цели и при необходимости внести корректировки.

Например, цель накопить 1 000 000 рублей за три года сначала разбейте на три среднесрочных: откладывать по 333 000 в год. А затем разбейте эту цель на промежуточные краткосрочные (сколько надо откладывать ежемесячно). Только так вы сможете контролировать процесс достижения цели и двигаться к ней планомерно маленькими шагами. В противном случае успешный результат останется под большим сомнением.shutterstock_726031870.jpg

Шаг 6. Составьте личный финансовый план

Разработайте свой «План финансовой независимости», который основывается на всех ваших финансовых целях и детализирует их. Привязывая цели к определённой точке во времени, вы можете посчитать, сколько она будет стоить в этой точке с учётом инфляции.

Личное финансовое планирование даст вам полную картину и понимание того, на сколько больше вам нужно зарабатывать для достижения желаемых целей. Эти расчёты могут слегка разочаровать вас, если при текущем уровне ежемесячных доходов цели окажутся недостижимыми. В этом случае надо скорректировать сроки реализации или искать дополнительные источники дохода.

Шаг 7. Ищите источники пассивного дохода

Последний шаг к финансовой независимости – выбор источника пассивного дохода:

  1. доходы от личного бизнеса;

  2. инвестиции в чужой бизнес, в акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и камни, искусство и антиквариат;

  3. доход с процентов;

  4. сдача недвижимости в аренду;

  5. получение авторского права;

  6. получение патента на изобретение.

Определите свою финансовую цель: например, получать доход с процентов. Подумайте, какая сумма в месяц сделает вас вполне счастливым человеком? Далее умножьте эту цифру на 150 и получите сумму, к которой вам необходимо стремиться. Накопив и положив её в банк под проценты, вы сможете не работать и закрыть свои основные потребности.shutterstock_1205723224.jpg

Оптимальным вариантом будет использование трёх-четырёх источников пассивного дохода желательно в разных валютах, одновременно краткосрочных и многолетних вложений. Если один из них иссякнет, оставшиеся позволят вам удержаться на плаву. Когда пассивный доход будет покрывать все ваши расходы, наступит долгожданная финансовая независимость.

Важно понимать, что добиться этой свободы в одночасье не получится. Что для этого потребуется не два, не три и, возможно, даже не десять лет. Но целенаправленные и регулярные действия в рамках вашего личного финансового плана с поправками на инфляцию, изменение приоритетов и так далее однажды приведут вас к желаемому результату.